대다수 사람은 성장기까지는 부모에 의존하고 사회에 진출해서는 직업을 통해 소득을 올려 생활을 해결했습니다. 사회 활동 기간, 즉 그나마 소득이 지출을 초과하는 얼마 되지 않는 샐러리맨 생활 동안 충분한 종잣돈을 만들어두지 않으면, 소득이 없는 은퇴 뒤의 삶은 축복이 아닌 부담일 수밖에 없습니다.
왜냐하면 평균 수명 80세 시대에 살며 오래지 않아 100세 시대를 맞이해야 하는 현대인들에게 준비되지 않은 노후는 더 이상 축복이 아닌 공포로 다가오기 때문입니다. 그러면 어떻게 해야 편안한 노후를 보낼 수 있는 자금을 마련할 수 있을까요? ‘소도 비빌 언덕이 있어야 한다’라는 말이 있습니다. 일을 도모할 때 기댈 구석이나 비빌 언덕이 있어야 한다는 이야기입니다 .
재테크도 마찬가지입니다. 눈사람을 만들려고 할 때, 처음에는 한동안 눈을 굴려도 눈덩이가 잘 커지지 않지만, 일정한 크기가 되면 한 번만 굴려도 금세 눈사람을 만들 정도로 커지게 됩니다. 돈의 속성도 이와 같아 어느 정도 종잣돈이 모이게 되면 그 다음부터는 가속도가 붙게 됩니다. 많은 사람이 초기에 쉽게 불지 않는 종잣돈의 속성을 간과하고 포기하는 것은 종잣돈의 위력을 모르기 때문입니다.
종잣돈을 만들어야 하는 이유
종잣돈을 만들어야 하는 첫 번째 이유는 복리 효과를 노리기 위함입니다. 복리 효과는 말 그대로 이자에 이자가 붙어 돈이 기하급수적으로 불어나는 것을 뜻합니다 . 당연히 투자 기간이 길수록 복리 효과는 더 뚜렷해집니다. 종잣돈을 만들어야 하는 두 번째 이유는, 투자 성공률을 높이기 위함입니다. 예를 들어, 10만원을 가지고 투자를 해서 큰돈을 만들어야 한다면 대다수 사람은 작은 금액을 탓하며 복권을 구매해 요행을 바라든가 아니면 위험이 크지만 높은 수익을 기대할 수 있는 저렴한 주식을 살 것입니다. 물론 성공할 확률은 적습니다.
하지만 1천만원을 가지고 투자를 하게 된다면 상황은 달라질 것입니다 . 이 정도 큰 금액을 가지고 복권을 사는 사람은 거의 없을 것이고, 위험 분산을 위해 주식 투자도 하고 안전한 은행 예금 상품도 고려하는 등 스스로가 투자 성공률을 높이기 위해 여러 가지 방법을 고민할 것이기 때문입니다.
그렇기 때문에 목돈을 만들기 위해서는 목돈의 기초가 되는 종잣돈을 먼저 만드는 일은 당연하면서도 중요한 일입니다.
종잣돈 만드는 방법 - 저축 습관
먼저 저축하고 나머지를 가지고 생활하는 습관을 길러라.
대부분의 경우 먼저 지출하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다. 하지만, 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을 수가 없습니다. 따라서 가계부 정리 등의 과정을 통해 돈의 흐름을 파악하고 불필요한 지출이 없는지도 점검을 해봐야 합니다.
또한, 이렇게 가계부 등을 정리하다 보면 매달 필요한 생활비, 고정지출 비용 등을 파악할 수 있게 됩니다. 이렇게 파악이 된 후에는 과감하게 수입에서 생활비 등 지출에 필요한 돈만 남기고 나머지는 모두 저축하는 습관을 길러두는 것이 좋습니다. 처음에는 어렵겠지만, 참고 실천해 간다면 분명 좋은 결과가 올 수 있을 것입니다.
일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면 월 수입의 60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다. 신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해 무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않습니다. 목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.
종잣돈만드는 방법 - 대출 피하기
대출은 피하라
어찌보면 당연합니다. 집을 살 일도 아직 없고, 결혼도 아직인 20대 직장인이 대출을 받을 일은 거의 없을 것입니다. 대출을 받게 되면 그만큼 기회비용을 생각해보지 않을 수 없습니다. 즉, 대출을 받아서 매달 20만원의 이자 1년 동안 갚아나가야 한다면 1년 기준으로 240만원이 이자 상환으로 없어지게 됩니다.
그런데! 매달 이자를 갚기 위해 나가는 돈 20만원을 가장 안정적인 4% 정도의 금리를 주는 적금에 가입한다면? 1년 후에 이자를 합쳐 2,452,000원을 손에 쥐게 됩니다.
별 차이 안난다구요? 그렇다면 이 글을 읽을 필요가 없습니다. 20대의 200만원을 30년짜리 4% 월복리 상품으로 굴려보면 어떻게 될까요? 세전 약 6,626,996원이 됩니다. 원금의 3배 정도가 되겠습니다. 자 그럼 계산해 보세요. 3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아야 하는 사람과 3년간 매달 30만원씩 연수익율 10% 정도의 적립식 펀드 상품을 가입한 사람을. 그리고 그 돈을 월 복리 상품으로 30년을 굴렸다면? 30년 후에는 어마어마한 차이가 나게 될 것입니다.
물론 위 예는 상당히 주관적이며 단순한 비교일 뿐입니다. 하지만, 그만큼 대출은 되도록이면 피하는 것이 20대에 종자돈 1억만들기에는 중요한 요소라 할 수 있습니다.
종잣돈만드는 방법 - 보장자산 준비하기
보장자산을 준비하라
보장자산이라고 하면 바로 보험입니다. 아니 젊고 건강한데 무슨 보험이냐 하고 의아해 하실 수도 있겠습니다. 네 물론 그렇습니다. 하지만 위험대비는 어찌보면 필요악일 수 밖에 없습니다. 열심히 돈을 모아야 하는데 자꾸 아프다면? 병원에 입원해야 한다면? 그 사이 병원비다, 입원비다, 치료비다 기껏 모아뒀던 목돈을 모두 소진할 수 밖에 없는 상황이 될 수 있습니다.
하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 뒀다면? 당연히 대부분의 병원비, 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다.
20대에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야 보험료를 절약할 수 있으므로 실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해 두는 것이 좋습니다. 다만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다.
종잣돈만들기 위한 단기,중기,장기 플랜 수립하기
재무설계를 통해 뚜렷한 인생의 단기, 중기, 장기 플랜을 세워라
목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다. 5년, 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 20대 :
결혼자금, 자기계발 집중 시기. 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다.
- 30대 : 내 집 마련
, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고, 10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다. 장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고
, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다. - 40대 :주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다.
- 50대 :자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.
종잣돈 만들기를 어떻게, 어떻한 방법으로 해야하는지 계획을 수립하기 어렵다면 무료 재무설계를 통해 종잣돈 만들기에 대한 다양한 방법을 찾을 수도 있습니다. 단기간에종자돈을 만들 수 있다는 허황된 생각이 아닌 어떠한 방법으로 접근해야 하고 어떠한 계획으로 접근해야 하는지에 대한 재무 컨설팅을 받는 것입니다 =====================================================
살아가면서 최소한이든 최대한이든 필요한게 돈입니다. 이러한 돈이 필요한 시기에, 미리미리 준비해서 어려움 없이 살기 위해서는 재테크를 바탕으로 하는 재무설계는 꼭 필요한 법입니다.
현재 재무설계전문센터인 한국리더스재무센터에서는 미래고객 유치를 위해 무료재무설계를 진행하고 있습니다. 한국리더스재무센터는 인지도가 있는 재무설계센터로, 매월2,000명에서3,000명의 사람들이 무료로 재테크 및 재무설계 상담을 받고 있는 곳이기도 합니다.
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