무료재테크상담 기본적인 재테크 지식을 알고 가야 하는 이유, 재무설계절차 알아보기

무료재테크상담 기본적인 재테크 지식을 알고 가야 하는 이유, 재무설계절차 알아보기

 

 

사람들은 누구나 돈을 많이 벌기를 원하고 있습니다. 돈이 있어야 기본적인 생활은 물론이고, 좀더 여유로운 생활을 할 수 있기 때문입니다.

 

그래서 돈을 벌기를 원하는 사람들은 이리 기웃, 저리 기웃하면서 돈벌수 있는.. 재테크를 할 수 있는 곳을 찾고 있습니다.

 

재테크를 할 수 있는 방법에 대해서 공부는 하지 않고 감나무 밑에서 감이 떨어지기를  기다리는 것과 마찬가지로 노력은 하지 않고, 운에 의해서 돈이 벌어지기를 원하고 있습니다.

 

이런 사람들은 백이면 백 모두 돈을 벌지 못하고 잃은 경험을 가지고 있습니다.

 

우리가 이렇게 돈에 대해서 잘 알지 못하는 이유는 돈에 대해서 배우지 않았기 때문입니다.

 

돈에 대해서 하나씩.. 하나씩. 배웠다면 잃은 돈 보다는 모은 돈이 더 많았을 것입니다.

 

그렇다면 어른이 된 지금은 어떻게 해야 할 까요.. 지금부터. 돈 배우는 방법을 알기 위해서 학교를 가야 할까요.

 

돈을 벌기 위해서 재테크를 해서 돈을 벌기 위해서 많은 사람들이 재테크 상담, 재무설계 상담을 받고 있습니다.

 

무조건 상담을 받는다고 돈이 모이지는 않습니다. 알고 가야 하나라도 더 얻을 수가 있는 것입니다. 그리고 돈에 대해서 이해를 할 수가 있습니다.

 

기본적인 재무설계 절차를 알아보면

 

첫번째는 재무설계를 받으로 가면 모든 가계 상황을 정리하게 됩니다.

자산, 수입과 지출, 부채, 재무 목표, 가족 나이별 리스크,

노후 기간 중 자녀 교육 및 결혼에 따른 비용 등 가정에서 움직이고 있는

모든 수입/지출 비용을 정리하는 것입니다.

 

두번째는 모든 상황을 분석하고 평가를 하게 됩니다.

부동산 자산과 유동성 자산의 비율을 7:3~6:4 정도로

조정할 수 있는 방안을 모색한  지출의 적정성과 규모를 분석하고

누수자금을 찾게 됩니다. 나도 모르게 빠져나가는 돈을 찾는 것입니다.

자산 평가는 현재 공정 시장가격으로 하되

부동산은 시세, 금융상품은 현재 평가금액, 보험금은 해약환급금 등이며

주식, 채권, 파생상품 및 현물투자 자산들 또한 현재 시장에서의 가격을 기준합니다.

 

부채는 현재의 잔액을 기준으로 보되 상환 예정표를 작성하고,

상환방법, 상환기간, 대출이자 등을 반영해 부채 적정성을 판단합니다.

부채상환 비율이 수입에서 차지하는 비중이 크면 심각하게 전체 상환을 고민해야 합니다.

 

현재의 자산과 현금 흐름, 미래 자산 및 수입의 변화 등을 반영한

자산 수지표를 만들어 예측하게 됩니다.  

이 때에는 특히 보험 누수자금에 관심을 가질 필요가 있습니다.

 

세번째는 목표별 필요자금을 계산하게 됩니다.

각종 재무 목표의 적정성 여부를 수입, 건강, 나이, 기간 등을 참고해

객관적으로 판단해보고 목표별 필요자금을 계산합니다.

 

네번재는 재무 목표를 달성할 수 있는 저축액을 계산합니다.

당장의 저축은 작게 시작하더라도 필요금액만큼은 정확히 알 필요가 있습니다.

이때 재무 계산기를 활용하거나 인터넷에서 무료 재무 계산기를 활용하면 편리합니다.

 

 

다섯번째는 실행 포트폴리오를 설정합니다.

목표와 연결되게 구성하되 예산안을 책정하고 그 범위 안에서 실행할 수 있어야 합니다.

너무 타이트하게 짜면 새로운 부채로 연결되거나 실패로 돌아갈 확률이 있으므로

비상 예비자금을 월 지출의 3~6배 정도 준비해두는게 좋습니다.

 

금융상품은 단기목표에는 예·적금, 단기채권 등을, 중기목표(3~10년)에는

펀드, 채권, 예적금 등을, 10년 이상 장기목표엔 보험,

연금(변액연금이나, 공시형연금 등), 펀드, 채권 등을 활용해서 설정합니다.

 

이때 금융상품별로 금리는 각각 다르게 적용하고 저축액을 정하는 것이 좋습니다.

 

여섯번째는 기타 부채상환, 세금절감 등을 반영해 실행하게 됩니다.

증여 등 특수한 목적에 대해서는 해당 세무사, 변호사 등의 자문을 받고 실행합니다.

실행하면서 중요한 것은 1년 뒤에는 반드시 리뷰를 해야 합니다.

매년 말 리뷰를 통해 목표 미달시에는 반드시 보충해야 목표 달성이 가능합니다.

목표 수익률이 7%였는데 실제 달성수익률이 5%였다면

그 차이인 2%만큼은 추가 금액으로 채워주라는 의미입니다.

 
요즘 인터넷에 검색해보면 무료로 재무설계를 해주는 곳이 많이 있습니다.
잠재되어 있는 미래고객을 유치하기 위해서 무료 재무설계를 해주는 곳입니다.
 

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[한국리더스재무설계]:
생애주기 무료재무설계 및 재테크 상담을 받을 수 있는 무료재무설계센터

무료라고 해서 건성으로 해주다가는 현재의 고객가지 잃기 때문에
자기의 역량을 발휘해서 재무설계를 해주고 있습니다.