[통장관리,통장쪼개기방법] 투자만 분산하는 것이 아닌 통장도 분산 관리해야하는 중요성

[통장관리,통장쪼개기방법]투자만 분산하는 것이 아닌 통장도 분산 관리해야하는 중요성

 

   버는것보다 중요한 소비습관

 

경제활동을 하면서 지출을 하게 되는데, 이러한 지출은 소비습관입니다.
쉽게 고쳐지지 않기 때문에 사회초년생 시절부터 꾸준히 노력해야 하는게 소비습관입니다.
버는것보다 쓰는게 중요하다는 것은 누구나 알고 있습니다.
그렇기 때문에 좋은 소비습관을 얻으려면
자신의 소비스타일을 항목별로 정리해볼 필요가 있습니다.

일단 정리가 되었다면 그 금액의 90% 수준으로 한 달을 살아보는 연습이 중요합니다.
의외로 큰 문제가 없다는 점에 많은 사람들이 놀라곤 하는데,
이렇게 3개월을 보내면 어느 정도 습관화되고 이때 다시 90% 수준으로
3개월을 반복해 생활하다 보면 지출통제에 성공할 수 있게 되는 것입니다 .

하지만 목표 없이 지출을 줄이는 것은 재미없기 때문에
목표가 있으면 지출을 효율적으로 줄일 수 있습니다.
먼저 이루고 싶은 장단기 재무목표를 설정한 뒤 목표금액이 정해졌으면
매월 얼마씩을 저축할지 결정합니다.
여기에 연간 예산짜기와 예비자금까지 설정하면 보다 효율적입니다 .
지치지 않고 꾸준히 지출을 줄이기 위해서는 이러한 과정을 시스템화하는 것이 필요합니다.

   분산은 투자에만 해당되는게 아니라는 것

 

벌어들인 돈을 여러 주머니에 담아야 진짜 부자가 된다는 법칙이 있습니다.
소득원이 하나이든 여럿이든 일단 들어온 돈을 미리 계획된 목적이 명시된
주머니들에 우선 넣어두고 남은 돈으로 생활하는 방법입니다.

단, 주머니의 종류가 달라야 합니다 .
곧 사용할 주머니는 종이 주머니면 충분하지만,
수 십 년 동안 보관해야 하는 주머니는 가죽주머니여야만
오랫동안 안전하게 보관할 수 있다는 것입니다.

즉, 단기상품인 경우 예치비용이나 해지수수료가 높다면 그만큼 비효율적일 것이지만
연금 등 장기상품의 경우, 복리, 절세효과 등 기간이 주는 효용이 가죽주머니비용을
충당하고도 남는다는 것입니다.

더불어 소득도 짜임새 있게 관리해야 합니다 .
금융관련 서적 중에 “4개의 통장” 이란 책에서 주장하는 것처럼
월급통장, 생활비통장, 저축통장 등으로 나누어서 관리하면 지출을 통제할 수 있고
그만큼 저축효과도 최대화 할 수 있을 것입니다.

   통장관리 방법

 

1.통장을 4개로 나눠라.

돈을 제대로 지키려면 통장을 4개로 나눌 필요가 있습니다.
급여통장, 소비통장, 투자통장, 예비비 통장을 따로 준비하는게 좋습니다.

 

2. 급여 통장 잔액을 0원이 되게 하라.

급여가 입금된 후 급여 통장에서 각종 공과금과 대출 원리금, 보장성 보험료 등
고정 지출이 자동납부되게 해 놓습니다.
그리고 한 달 생활비를 소비 통장으로 이체합니다.
그 후 급여 통장에 남는 돈은 모두 투자 통장에 넣습니다.

 

3.소비 통장은 체크카드와 연결해 쓴다.

소비 통장은 매월 씀씀이에 따라 지출액이 변동될 수 있는 생활비용을 관리하는 통장입니다.

 

4. 각종 금융상품에 이체되는 돈은 투자 통장에 넣는다.

투자 통장에는 적금, 펀드, 변액연금보험 등
투자 목적의 금융상품에 이체되는 돈을 입금해 놓습니다.

 

5. 예비비 통장을 꼭 만들어라.

살다보면 부득이 평소보다 많은 돈을 지출해야 할 때가 있기 때문입니다.

 

6. 부부간에도 지출 통장은 따로 만든다.

맞벌이 가정이든 외벌이 가정이든 남편과 부인의 용돈은 분리하는 것이 좋습니다.

 

7. 기간별, 목적별로 적당한 상품을 선택하라.

15년이나 20년 후 사용할 은퇴 자금 통장,
10년 후 사용 예벙인 자녀 교육비는 적립식 펀드나 장기주택마련저축,
5년 후 자동차를 사기 위해 돈을 모은다면 적립식 펀드,
1년 후 사용 예정인 가족 여행 통장으로 구성하는게 좋습니다.

 

8. 일반 입출금 통장 대신 MMF와 CMA 를 꼭 이용하자.

당장 목돈을 쓸 계획은 없지만 정기예금으로 묶어두긴 애매한 상황일 때는
CMA 와 MMF 를 이용하는게 좋습니다.

 

9. 이자 한품이라도 더 받으려면 부지런히 발품 팔아라.

부자는 1-2%의 이자라도 더 받기 위해 은행을 샅샅이 뒤지고 다닙니다.

 

10. 적금으로 목돈 모으고, 만기 되면 예금으로 갈아타라.

적금은 원금에 이자를 한 번만 계산하는 단리이고 예금은 월 복리로 이자를 주기 때문입니다.

 

11. 세금 혜택을 꼭 챙겨라

저출 이자도 수익이기 때문에 15.4%의 세금이 과세됩니다.
따라서 세금을 절약하기 위해서는 비과세(0%), 저율과세(1.4%), 세금우대(9.5%)등의
절세형 저축 상품을 최대한 이용하는게 중요합니다.

 

12. 적금 해약에도 순서가 있다.

적금을 깨야 한다면
생계형 저축 -> 근로자 우대 저축 -> 장기주택마련저축 -> 연금신탁 순으로 해지하는게
유리합니다.

 

13. 마이너스 통장과 결제 통장을 분리하라

‘한번 마이너스가 영원한 마이너스’인 인생이 되어 버린다는 것을 항상 생각해야 합니다.

 

   4개의 통장 저자 고경호님으로부터 듣는 무료 세미나

 

 

리더스리치에서 4개의 통장 저자인 고경호님을 모시고
평범한 사람이 목돈을 만드는 가장 빠른 시스템에 대해서 무료세미나를 개최 한다고 합니다 . 

[저자 고경호님]
국제공인재무설계사(CEP)이자 '돈 관리 코칭 전문가'인 저자는,
재테크의 기본은 우선 최대한 많은 돈을 저축하는 것이라고 이야기하고 있습니다. 
때문에 자신의 수입 중 얼마를 어디에 지출하고,
매월 얼마를 남기는지 정확히 알아야 함을 강조합니다 .
그러나 그게 쉽지 않은 일임을 누구보다 잘 알고 있다.
푸른덴셜생명보험과 우리투자증권에서 근무하면서
돈 관리·투자·보험 등에 관한 재무 상담과 강의 활동을 했으며,
지금은 돈관리코치연구소 소장으로 활동하고 있습니다.

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자리가 한정되어 있는 관계로 신청을 빨리 하셔야 귀중한 얘기 들을 수 있습니다.

 

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