재테크를 간단하게 풀어 보면 ‘돈 버는 기술’입니다. 자신의 현재 자산과 앞으로의 지출을 고려해 목표를 정하고, 그 목표에 해당하는 수익률이나 결과를 얻는다면 성공한 재테크라고 할 수 있습니다.
평범한 소시민을 예로 들면 내 집 마련의 꿈이 우선일 테고, 가정을 꾸리면서 자녀의 대학 등록금 정도는 마련하는 일일 것입니다. 또 이제는 평균수명이 길어지면서 은퇴 후를 위한 노후자금도 마련해야 합니다.
최근 통계청 발표에 따르면 20년 뒤 우리 사회에서 열집 가운데 한집은 독거노인가구가 될 전망입니다. 그 사이 물가는 오를 것이고, 금리는 올랐다 내렸다를 반복할 것입니다 . 금리가 오른다 해도 예전처럼 두자릿수 금리를 기대하기는 어렵습니다. 또 불확실한 미래에 대비해 어느 정도의 비상금은 보유하고 있어야 하는게 요즘 현실 입니다.
직장인들의 경우 언제 어느 순간에 직장을 떠나올지 모르기 때문에 특히나 재테크 관련한 정보에 귀를 기울이고, 정보를 찾아보고 있습니다. 재테크 하기전에 무엇보다도 재테크를 왜 하는지 목표수립을 하고 하나씩 하나씩 실행에 옮기는 것이 중요합니다.
재테크 준비하기
첫째는 자신 스스로 만족할 수 있는 부자의 기준을 마련해야 합니다. 재테크란 상대적 개념이 아니라 나의 만족도를 기준으로 한 절대적 개념이며 이를 명확히 하지 않으면 평생 돈의 노예로 살기 쉽습니다.
둘째는 자신의 능력을 향상시켜 자산가치를 높이도록 노력해야 합니다 . 나의 자산은 예금이나 부동산처럼 고정자산이 아닙니다. 일을 통해 자신의 가치를 높여서 부자가 되는 것이 재테크로 부자가 되려는 것보다 훨씬 위에 있는 방법이기도 합니다 .
셋째. 은퇴 후 노후자금은 투자수익률을 올리는 개념으로 접근해야 합니다 . 자신의 자산가치가 약하다고 생각하는 사람이라면 반드시 비율의 개념으로 은퇴 후 노후자금 까지 접근하는 것이 좋습니다.
재테크 VS 재무설계
재테크에서 한발 앞서 해야하는 재무설계
재테크가 순간 순간의 단기성에 가깝다면 재무설계는 좀더 장기적인 플랜을 가지고 대하는 것입니다.
재무설계란 행복한 삶을 이룰 수 있도록 자산관리에 대한 종합운영계획을 마련하는 것입니다.
예기치 못한 사고나 질병, 재해, 실직 등에 대비하고 즉흥적인 의사 결정을 피하기 위해서입니다. 재무설계를 하려면 우선 구체적인 재무목표를 세워야 하는데, 재무목표는 ▷주택마련계획 ▷자녀교육자금설계 ▷은퇴자금설계 ▷투자설계 ▷위험설계 ▷상속설계 등으로 구분되며, 각각의 목표를 위해 얼마나 돈이 필요할지 먼저 결정을 해야 하는 것입니다 .
은퇴 시기와 은퇴 후 삶에 대한 꿈이 그려져 있으면 목표에 따른 계획을 세울 수가 있고 투자 포트폴리오와 목표 수익률을 거둘 수 있기 때문입니다 .
재테크 and 재무설계 진행절차
상담 -> 분석 -> 세부상담 -> 재무설계 실행 -> 점검 및 관리
STEP 1 상담 : 재무목표 설정
목표의 우선순위와 구체적이고 현실성 있는 목표 수립
STEP 2 분석 : 재무상태에 대한 상세한 분석과 평가 작업
현금흐름, 수입지출분석
재무적인 취약점과 개인 및 가족에 대한 RISK 분석
STEP 3 세부상담 : 재무설계 PLAN 수립과 제안 2-3개의 PLAN을 제안을 검토하여
가장 최적의PLAN을 도출
STEP 4재무설계 실행 : 객관적이고 합리적이며 다양한 전문가의 도움을 받아 구체적인 실행
지속적인 상황 CHECK
STEP 5 점검 및 관리 : 실행여부, 변속발생 등을 확인
목표수정이나 전략적인 측면에서 수시 검토, 보완
재테크 and 재무설계는 세테크를 바탕으로
재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 . 세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는 가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.
보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라 재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.
따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데, 우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다. 이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도 재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .
세테크와 관련된 절세형상품으로는 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데, 비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고, 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다.
무료 재무설계를 통하여 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도 한 방법입니다.
재무설계를 받으실경우…
예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지, 1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지, 2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서 3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .
살아가면서 최소한이든 최대한이든 필요한게 돈입니다. 이러한 돈이 필요한 시기에, 미리미리 준비해서 어려움 없이 살기 위해서는 재테크를 바탕으로 하는 재무설계는 꼭 필요한 법입니다.
현재 재무설계전문센터인 한국리더스재무센터에서는 미래고객 유치를 위해 무료재무설계를 진행하고 있습니다. 한국리더스재무센터는 인지도가 있는 재무설계센터로, 매월2,000명에서3,000명의 사람들이 무료로 재테크 및 재무설계 상담을 받고 있는 곳이기도 합니다.
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