사회에 첫 발을 내딛는 20대의 사회 초년생들에게 '내 집' 마련의 꿈은 왠지 멀게만 느껴집니다. 월급을 꼬박꼬박 모아도 집 한 채를 제대로 마련하기란 좀처럼 쉬운 일이 아닙니다.
생애 첫 집 마련의 기쁨을 좀더 빨리 누리고 싶어 20대부터 차근차근 준비한다면
사회에 첫발을 내딛는 신입사원들이 다른 사람들보다 한 걸음 앞서 원하는 것을 얻을 수 있습니다.
하지만 '첫 직장', '첫 월급'이란 열매에 대한 설렘만을 만끽하다보면 어느새 훌쩍 지나버려 아쉬움과 후회만 가득한 시련의 시기가 올 수 있습니다.
자칫 재테크에 첫발을 들여놓는 시기를 놓치거나 잘못된 시작으로 수십 년간 그려질 꿈이 물거품처럼 사라질 수도 있습니다.
제일 중요한 지출내역 꼼꼼히 알아보기
첫걸음은 꾸준히 발생하는 수입을 차곡차곡 모으는 것부터 시작해야 합니다. 처음부터 큰 욕심을 부리면 욕심보다 더 큰 낭패를 맛 볼 수도 있기 때문입니다.
이제 갓 입사한 신입사원이라면 첫 월급이 들어오는 순간, 우선 나의 고정 지출부터 정확하게 파악하는 것부터 시작해야 합니다 . 교통비며 식비, 통신비 등 매달 꼭 필요한 지출이 어느 정도인지 계산해본 후 무리가 되지 않는 수준에서 나머지 금액은 전부 저축하는 습관을 길러야 합니다. 이것이 자산불리기의 첫 째 조건입니다.
주택마련을 위한 주택청약
내 집 마련을 위해서는 청약통장에 먼저 가입하는 것이 좋습니다
. 이는 내 집 마련의 기회를 넓혀줄 수 있을 뿐 아니라 초기 자금 부담도 줄여주는 이점이 있기 때문입니다.
아파트 청약에 당첨될 경우 매입비용을 계약금과 중도금, 잔금 등 여러 차례에 걸쳐 나눠 낼 수 있고 건설사에서 제공하는 대출 등을 활용할 수 있기 때문에 자금이 부족한 사회 초년생들에게 적합한 주택 매입 방법입니다.
신용카드 대신 체크카드 사용하기
저축을 절반씩 했다고 하더라도, 신용카드로 쓴 소비액이 너무 크면 다음 달 마이너스로 이어질 위험이 있습니다.
그러다 보면 저축을 못하게 되는 지경에 이르고 결국 재테크에 실패하게 되는 경우가 발생합니다.
사회 초년생 때부터 저축과 소비에 대한 올바른 습관을 들여놓지 않으면 이후에도 돈 관리가 힘들어지기 때문에 신용카드 대신 체크카드를 쓰는 것이 더 낫습니다.
체크카드를 쓰게 되면 내 소득에 맞는 소비를 할 수 있지만, 신용카드는 미래의 소득을 미리 당겨서 쓰는 것이기 때문입니다. 따라서 소비에 대한 절제를 위해 체크카드를 쓰는 것이 더 바람직 합니다 .
위험에 대한 대비하기
보험 자체가 불의의 사고나 질병을 예방할 수는 없지만, 그로 인한 경제적인 어려움은 대비할 수 있는 금융상품입니다.
보험은 최소한의 위험에 대한 대비책이기도 합니다. 아무리 열심히 돈을 모아서 원하는 자금을 만들었다고 하더라도 본인이 일순간에 뜻하지 않은 질병이나 상해를 입는다면 이로 인한 경제적 손실 또한 크기 때문입니다.
보험은 확률에 근거한 상품이므로 과도하거나 중복된 보장을 마련하는 것도 바람직하지 않지만 위험에 대한 설계를 아예 하지 않는 것 또한 위험합니다.
보험가입의 목적은 발생확률은 낮지만 만약 발생하면 큰 경제적 손실을 입히는 위험에 대비해 준비하는 게 일반적입니다.
개인별로 편차가 있겠지만 일반적으로 일반사망>재해사망>암보장>건강보장의 순으로 주요 순위를 정해 보장 범위를 확대하는 전략이 필요합니다.
목돈 마련을 위한 펀드
20대 재테크의 최대 목표는 목돈 마련입니다. 종자돈이 있어야 앞으로 더 큰 수익을 창출할 수 있는 기회를 만들 수 있기 때문입니다.
그래서 1년 안에 쓸 자금은 CMA를 활용하고, 1~2년 사이에 꼭 필요한 자금은 은행의 확정금리 상품을, 그리고 3년 이상의 기간을 필요로 하는 자금은 확정 이자를 주는 상품보단 원금 손실의 위험은 있지만 물가상승률 이상의 수익을 기대할 수 있는 주식형 펀드 등을 고려해 보는 것도 목돈 마련을 위한 중요한 선택입니다.
복리효과를 가져다주는 재테크
복리효과는 말 그대로 이자에 이자가 붙어 돈이 늘어나는 것을 말합니다 당연히 투자 기간이 길 수록 복리효과는 더 뚜렷해지는게 복리 입니다 . 일찍 가입할수록 유리합니다.
소액이라도 오랜 기간동안 정기적으로 투자할 경우 복리는 그만큼 나에게 수익을 가져다 줍니다.
예) 매달 30만원씩 최대 연 4.8%까지 적용되는 월복리 적금에 가입.
3년간 정기적으로 납입했을 때 연 4.8% 금리를 적용하면
만기 지급액은 세전 1163만7798원. 단리로 계산하면 1159만9200원을 지급받을 수 있음.
매달 불입금액이 더 크다면 그 효과는 큼.
절세상품으로 인한 세테크 효과
재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 . 세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는 가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.
보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라 재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.
따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데, 우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다. 이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도 재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .
세테크와 관련된 절세형상품으로는 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데, 비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고, 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다.
무료 재무설계를 통하여 노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아 보는 것도 한 방법입니다.
재무설계를 받으실경우…
예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지, 1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지, 2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서 3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 . ===========================
살아가면서 최소한이든 최대한이든 필요한게 돈입니다. 이러한 돈이 필요한 시기에, 미리미리 준비해서 어려움 없이 살기 위해서는 재테크를 바탕으로 하는 재무설계는 꼭 필요한 법입니다.
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